존리의 금융문맹 탈출을 읽고 - 주식, 연금, IRP, 펀드 투자

 

안녕하세요?

 

코로나 조심하시고 늘 건강하시길 바랍니다~

 

"존리의 금융문맹 탈출"이란 책을 읽어 보았습니다.

누가 읽어보시고 이해하기 쉽다고 책을 빌려주셨네요~

 

bit.ly/38oCd7l

존리의 금융문맹 탈출

 

미국에서 공부하고 일하신 분으로 메리츠자산운용 대표이사직으로

유투브 채널 조회수 수백만회를 기록하신 분입니다.

알기 쉽게 책을 쓰셔서 가볍게 쭉 읽어나갈 수 있는 책입니다.

 

저자는 한국이 금융문맹율이 아주 높은 수준으로 어려서부터 돈을 멀리해야 한다든지 잘못된 고정관념과 학교나 직장에서 돈에 관한 적절한 교육이 없는 현실을 처참하다고 말하고 있습니다.

그 결과 노인층 빈곤율 세계 1위, 자살율 세계 1위 같은 암울한 결과가 나온다고 합니다.

 

 

교육열은 한국이 유대인 보다 절대 뒤지지 않지만 잘못된 교육방식

즉, 입시위주 시험공부용 교육으로 창의성이 없고 부모들이 교육을 학원에 위탁하는 오류를 범한다고 말하고 있습니다.

또 부모들은 사교육에 많은 비용을 투자하다보니 노후가 위험해지는 상황에 처해진다고도 합니다.

그래서 더욱 더 금융교육이 중요한 것이고 금융 문맹에서 탈출하는 것이 필요하다고 합니다.

저자는 사교육할 돈을 주식투자하여 성인이 될 때 그 자산을 물려주는 것이 인생에 더 큰 도움이

될 수 있다고 하네요.

 

주식이 상당히 좋은 투자아이템이며 펀드도 좋다고 추천해주고 있는데요.

저자는 게임을 좋아하는 아이들은 그 게임회사의 주식을 취득함으로써

그 회사가 어떻게 부를 창출하는지 자연스럽게 알 수 있다고 말합니다.

 

미국에서는 장난감대신 그 장난감을 만드는 회사의 주식을 사주는 일이 자연스럽게 이루어진다고 합니다.

또 투자는 단기 수익을 보는 것이 아니고

장기 수익을 봐야하며 회전율이 얼마나 빠른지를 보고 펀드매니저가 장기투자를 하는지

자주 사고팔고 있는지를 판단할 수 있다고 합니다.

 

저자는 장기투자만이 변동성을 극복하고 성공하는 투자가 될 수 있다고 주장하지만

세가지 예외가 있다고 설명해줍니다.

 

1)    갑작스런 주식 가격이 급등할 때

2)    세상이 변해서 기업이 경쟁력이 사라질 때

3)    더 수익이 좋은 투자기회가 생겼을 때

 

이럴 때는 주식을 팔아도 좋다고 합니다.

 

주식을 가치판단하기 위한 지표들에 대해서도 알기 쉽게 풀어주시네요.

 

 

주식투자에 연금제도를 먼저 이용하라고 하는데요.

연금종류와 퇴직연금의 제도에 대해서 설명해줍니다.

 

공적연금 = 국민연금, 기초연금, 공무원연금, 사학연금

사적연금 = 퇴직연금, 연금저축, 주택연금, 개인형퇴직연금(IRP), 연금보험

 

확정기여형 퇴직연금(DC = Defined Contributuion)

회사는 퇴직금 지급을 위한 재원을 외부 금융기관에 적립해주고,

근로자가 그 적립금을 직접 운용한다. 

그리고 운영결과에 따라 근로자가 받을 퇴직금이 커질 수 도 있고 줄어드는 위험도 있다.

 

확정급여형 퇴직연금(DB = Defined Benefit)

회사가 근로자를 대신하여 적립금을 운용한다.

대신 그러한 운용결과와 관계없이 근로자는 사전에 확정된 퇴직금을 받게 된다.

 

 

 

또 연금저축에 대해서도 잘 설명해주고 그에 따른 절세효과도 알려줍니다.

IRP제도도 알려주는데 개인형 퇴직연금제도로 불리는 것으로 재직중에 개인이 노후를 위해 퇴직금 전용 계좌에 가입하여 납입하는 형태로 300만원까지 세제혜택이 있다고 합니다.

 

 

우선순위도 친철하게 설명해주는데요.

연금저축에는 해마다 최대 1,800만원까지 납입이 가능합니다.

먼저 투자할 순서는 아래와 같습니다.

1.     연금저축펀드 계좌 개설 400만원 납입 (세액공제 가능)

2.     IRP 계좌 300만원 납입 (세금혜택)

3.     연금저축펀드 1,100만원 납입 (수익에 대한 세금 55세까지 이연 가능)

 

펀드 투자를 위한 체크리스트도 소개해줍니다.

 

 

큰 틀에서 저자가 얘기하는 것은 여러가지 이유가 있겠지만 현재 대한민국 주식은 저평가되있으며 앞으로 오를 가능성이 높은 상태라고 판단하면서 주식에 돈이 모이고 돌아야 기업환경이 좋아지고 창업이 활발하게 일어나면서 경제대국으로 가는 올바른 방향이라고 주장하고 있습니다.

 

저도 단숨에 읽어내려 갔는데 쉽게 이해가 가서 읽기가 편했습니다.

 

여러분께서도 노후 대비 잘하시고 올바른 투자로 부자되시길 바라겠습니다.

감사합니다.

 

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